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Tiers Enfant ou petit-enfant

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Coordonnées supplémentaires ▾

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Type d'analyse

Solo Une seule personne

Couple Client + conjoint

Tiers Enfant / Petit-enfant

Corpo Besoins d'entreprise

Conjoint

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Coordonnées supplémentaires ▾

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Occupation

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Assuré (personne protégée)

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Raison sociale

Informations supplémentaires

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Secteur d'activité

Nombre d'employés

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Actionnaires & Personnes clés

Actionnaire 1

Identité

Nom complet

Âge

Fumeur

Participation & Rôle

% des actions

Rôle dans l'entreprise

Salaire annuel

Couverture existante

Assurance vie en place

Signataire seul autorisé pour la conformité (seul l'actionnaire 1 signe le rapport)

Actionnaire 2

Identité

Nom complet

Âge

Fumeur

Participation & Rôle

% des actions

Rôle dans l'entreprise

Salaire annuel

Couverture existante

Assurance vie en place

Évaluation & Dettes

Valeur de l'entreprise

Juste valeur marchande (JVM)

Croissance annualisée (%)

sur ans

Dettes & Obligations

Dettes corporatives totales

0 $ 0 $ 0 $

Finances du client

Revenus

Revenu net annuel

Autres revenus

Dettes & Obligations

Hypothèque

Prêt auto

Marge de crédit

Cartes de crédit

Prêts personnels

Autres dettes

Total des dettes 0 $

Besoins en cas de décès

Frais funéraires

Fonds études enfants

Autres besoins

Total besoins décès 0 $

Finances du conjoint

Revenus

Revenu net annuel

Autres revenus

Dettes & Obligations

Hypothèque (sa part)

Prêt auto

Marge de crédit

Cartes de crédit

Prêts personnels

Autres dettes

Total des dettes 0 $

Besoins en cas de décès

Frais funéraires

Fonds études enfants

Autres besoins

Total besoins décès 0 $

Ressources actuelles

Assurances existantes

Vie individuelle

Vie collective

Ass. hypothécaire

Épargne & Placements

REER

CELI

REEE

Non enregistré

Fonds de pension

Autres actifs

Véhicules

Total des ressources 0 $

Ressources actuelles - Conjoint

Assurances existantes

Vie individuelle

Vie collective

Ass. hypothécaire

Épargne & Placements

REER

CELI

REEE

Non enregistré

Fonds de pension

Autres actifs

Véhicules

Total des ressources 0 $

Protections proposées

Assurance vie

Non inclus

Type de produit

Assureur

Durée du terme

Durée de paiement

Capital assuré

Prime

Fréquence

Surprime applicable

Surprime (incluse dans la prime)

Type

Motif

Frais de contrat

Fréquence des frais

Avenants

Avenant temporaire additionnel

Terme

Capital assuré

Prime

Avenant maladie grave

Durée

Capital

Prime

Protection crédit pour invalidité

Prestation mensuelle

Durée max.

Prime

Avenant assurance enfant

Capital par enfant

Prime

Exonération des primes en cas d'invalidité

Prime

Maladie grave

Non inclus

Type de produit

Assureur

Capital assuré

Prime

Fréquence

Durée paiement

Expiration / Rachat

Avenants

Retour des primes au décès Retour des primes à l'expiration Transformation en permanente

Invalidité

Non inclus

Type de produit

Assureur

Prestations non intégrables

Délai de carence

Prestation mensuelle

Prestations intégrables

Délai de carence

Prestation mensuelle

Prime totale

Fréquence

Options et avenants inclus

Occupation propre (own occ) Indexation des prestations (CPI/COLA) Exonération des primes Invalidité partielle / résiduelle Invalidité totale seulement (base) Prestation à vie Remboursement des primes Remboursement iA Augmentation sans preuve Option retour au travail / réadaptation Garantie accès assurances futures Protection accidents

Protections proposées — Conjoint

Assurance vie

Non inclus

Type de produit

Assureur

Durée du terme

Durée de paiement

Capital assuré

Prime

Fréquence

Surprime applicable

Surprime (incluse dans la prime)

Type

Motif

Frais de contrat

Fréquence des frais

Avenants

Avenant temporaire additionnel

Terme

Capital assuré

Prime

Avenant maladie grave

Durée

Capital

Prime

Protection crédit pour invalidité

Prestation mensuelle

Durée max.

Prime

Avenant assurance enfant

Capital par enfant

Prime

Exonération des primes en cas d'invalidité

Prime

Maladie grave

Non inclus

Type de produit

Assureur

Capital assuré

Prime

Fréquence

Durée paiement

Expiration / Rachat

Avenants

Retour des primes au décès Retour des primes à l'expiration Transformation en permanente

Invalidité

Non inclus

Type de produit

Assureur

Prestations non intégrables

Délai de carence

Prestation mensuelle

Prestations intégrables

Délai de carence

Prestation mensuelle

Prime totale

Fréquence

Options et avenants inclus

Occupation propre (own occ) Indexation des prestations (CPI/COLA) Exonération des primes Invalidité partielle / résiduelle Invalidité totale seulement (base) Prestation à vie Remboursement des primes Remboursement iA Augmentation sans preuve Option retour au travail / réadaptation Garantie accès assurances futures Protection accidents

Notes & Recommandations

Prime mensuelle totale estimée Toutes protections combinées

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Paramètres de calcul

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Table des matières

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Pagination des pages

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Section "Pourquoi?"

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Glossaire des termes

Définitions des termes d'assurance utilisés

Masquer maladie grave

Retirer la section maladie grave du rapport

Masquer invalidité

Retirer la section invalidité du rapport

Afficher / Masquer aperçu

Masquer le panneau d'aperçu à droite

Plein écran

Afficher le rapport en mode plein écran

Lettre de présentation personnalisée

Génère une lettre d'accompagnement résumant vos constats et recommandations en langage simple. Idéale pour l'envoi par courriel au client.

Objet de la lettre

Ton

Message personnalisé (optionnel)

Formule de clôture (optionnel)

Conformité

Liste des protections abordées

Tableau de conformité AMF

Assurance vie

Discuté

Proposé

Accepté

Refusé

Remis

Invalidité

Discuté

Proposé

Accepté

Refusé

Remis

Maladie grave

Discuté

Proposé

Accepté

Refusé

Remis

Soins longue durée

Discuté

Proposé

Accepté

Refusé

Remis

Si un type de protection a été refusé ou remis à plus tard, veuillez indiquer les motifs :

Ville de signature

Lettre explicative client

Lettre personnalisée expliquant l'analyse

Notes supplémentaires (optionnel)

Énoncé de confidentialité

Formulaire de consentement et protection des renseignements

Déclaration de divulgation

Renseignements sur le conseiller (permis, rémunération, sociétés)

Agent général

Territoires autorisés

Québec Ontario

En assurance de personnes

Représentant autonome Rattaché au cabinet

Permis additionnels détenus

Assurance collective

Planification financière

Épargne collective

Marché dispensé

Courtage hypothécaire

Assurance de dommages

Assureurs avec qui je travaille

Desjardins iA Groupe financier Sun Life Manuvie Canada Vie Beneva RBC Assurances BMO Assurance Équitable Empire Vie Assomption Vie Humania UV Assurance Foresters Wawanesa

Compagnies de fonds distincts

iA Groupe financier Desjardins Manuvie Sun Life Canada Vie Empire Vie Beneva Equitable Life RBC Assurances

Mode de rémunération

Commission Honoraires Salaire

Conflits d'intérêts potentiels

Politique de protection des renseignements personnels

Politique interne conforme à la Loi 25

Personne responsable de la protection des renseignements personnels

Ce nom apparaîtra dans la section 3 de la politique

Lettre d'annulation

Lettre pour annuler le contrat existant chez l'ancien assureur

Configuration de la lettre d'annulation

Assureur à contacter

Compagnie d'assurance

Adresse de l'assureur

Numéro de contrat / police

Options de la lettre

Motif de l'annulation

Précisez le motif

Demandes additionnelles

Demander le remboursement des primes non utilisées

Demander le versement de la valeur de rachat

Cesser les prélèvements automatiques

Demander une confirmation écrite de l'annulation

Lettre de changement de représentant

Autorisation de transfert de gestion de police

Configuration de la lettre de changement de représentant

Nom du nouveau représentant

Titre

Numéro de police

Assureur

Adresse de l'assureur

Sommaire explicatif split dollar / copropriété

Sommaire de la répartition — Assurance MG en copropriété

Configuration du sommaire explicatif

Type de structure

Nom de l'assuré

Nom de l'entité (société)

Assureur

Numéro de police

Montant assuré (capital MG)

Produit / Type

Prestation maladie grave

Bénéficiaire

Payeur de la prime

Prime mensuelle — prestation MG

Remboursement des primes au décès

Bénéficiaire

Payeur de la prime

Prime mensuelle — remboursement au décès

Remboursement des primes à l'expiration / échéance

Bénéficiaire

Payeur de la prime

Prime mensuelle — remboursement à l'expiration

Exonération en cas d'invalidité totale

Inclure l'exonération des primes en cas d'invalidité totale

Prime mensuelle — exonération

Payeur de la prime

Aperçu du rapport

Mise à jour en temps réel

Live

Paramètres de calcul

Influence les calculs de besoins financiers du rapport

Protection du revenu (décès)

Années à protéger

Période de remplacement du revenu pour les proches

% du revenu à remplacer

Proportion du revenu net à conserver après décès

Maladie grave

Multiplicateur du revenu

Capital recommandé en cas de diagnostic grave

Invalidité

% du revenu à remplacer

Prestation mensuelle souhaitée en cas d'invalidité

Frais funéraires

Montant par défaut

Pré-rempli automatiquement dans tous les nouveaux dossiers (modifiable au cas par cas)

Indexation (option avancée)

Appliquer l'indexation aux besoins futurs

Tient compte de l'inflation sur la période de protection

Taux d'indexation annuel

Paramètres enregistrés

Mon profil

Apparaît sur la signature et l'en-tête de vos rapports

Cabinet

Nom du cabinet

Adresse

Représentant

Votre nom

Titre

N° AMF

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Courriel

Profils sauvegardés

Pour les conseillers qui partagent l'outil ou utilisent plusieurs configurations.

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Préférences

Afficher le message de bienvenue au lancement

Désactivez si vous lancez l'outil souvent

Aide & Astuces

Configurer mon profil représentant

Cliquez sur l'icône 👤 (Mon profil) dans la barre du haut. Remplissez vos informations : nom, titre, téléphone, courriel. Ces infos apparaîtront automatiquement sur tous vos rapports.

Astuce : Vous pouvez créer plusieurs profils si vous travaillez pour différents cabinets.

Créer mon premier client

Sur l'écran d'accueil, cliquez + Nouveau client. Choisissez le type d'analyse (Individuel, Couple ou Tiers). Entrez le nom et l'âge du client, puis naviguez dans les sections pour compléter l'analyse.

Sauvegarder mes données

Cliquez sur l'icône 💾 (Sauvegarder) dans la barre du haut. Vos profils sont sauvegardés localement dans votre navigateur et sont chiffrés avec votre mot de passe.

Important : Utilisez régulièrement la fonction Exporter pour créer une copie de sauvegarde de vos données.

Années de remplacement du revenu (assurance vie)

Ce paramètre détermine combien d'années de revenu le client souhaite protéger en cas de décès. Par défaut : 10 ans.

Guide pratique :
• 5 ans : Minimum, pour dépanner la famille le temps de s'adapter
• 10 ans : Standard, couvre la période critique (enfants à l'école)
• 15-20 ans : Confort, jusqu'à l'autonomie financière des enfants
• Jusqu'à 65 ans : Maximum, remplace le revenu jusqu'à la retraite

Pourcentage de remplacement (invalidité)

Quel pourcentage du revenu net le client veut maintenir s'il devient invalide. Par défaut : 70%.

Guide pratique :
• 60% : Minimum viable (budget serré)
• 70% : Standard (maintien du niveau de vie avec ajustements)
• 80% : Confortable (peu de changement au quotidien)

Note : Les assureurs limitent généralement à 70-85% du revenu net pour éviter la sur-assurance.

Fonds d'urgence (mois de dépenses)

Combien de mois de dépenses courantes inclure dans le besoin total au décès. Par défaut : 6 mois.

Recommandation : 3-6 mois pour un salarié, 6-12 mois pour un travailleur autonome.

Taux de rendement et d'inflation

Taux de rendement : Rendement estimé des placements du survivant (défaut : 4%)
Taux d'inflation : Hausse annuelle du coût de la vie (défaut : 2%)

Conservateur : Rendement 3%, Inflation 2.5%
Modéré : Rendement 4%, Inflation 2%
Optimiste : Rendement 5%, Inflation 2%

Besoin au décès = Dettes + Revenus à protéger + Fonds d'urgence + Projets

Le calcul additionne :
• Dettes : Hypothèque, prêts, cartes de crédit, etc.
• Remplacement du revenu : Revenu annuel × nombre d'années
• Fonds d'urgence : Dépenses mensuelles × mois choisis
• Projets : Études des enfants, fonds spéciaux, etc.

Ressources disponibles

Ce que le client a déjà pour couvrir ses besoins :
• Assurance vie existante : Groupe ou individuelle
• Épargne : REER, CELI, comptes bancaires, placements
• Actifs : Immobilier (si vendable), entreprise, etc.

Déficit / Excédent

Déficit (rouge) : Besoins > Ressources → Le client a besoin de plus de couverture
Excédent (vert) : Ressources > Besoins → Le client est bien protégé

Objectif : Viser un déficit de 0$ ou un léger excédent pour être conservateur.

Assurance vie temporaire (T10, T20, T100)

T10 : Renouvelle aux 10 ans, prime augmente. Idéal pour besoins à court terme.
T20 : Prime fixe 20 ans. Le plus populaire pour les familles.
T100 : Prime fixe à vie, couvre jusqu'à 100 ans. Pour besoin permanent.

Recommandation : T20 pour couvrir la période où les enfants sont à charge, T10 pour l'hypothèque si elle sera payée rapidement.

Assurance vie entière (permanente)

Protection à vie avec valeur de rachat. Plus chère mais accumule une valeur. Idéale pour :
• Planification successorale
• Paiement des impôts au décès
• Legs à un organisme ou héritage garanti

Assurance invalidité

Délai de carence : Temps d'attente avant le début des prestations (30, 60, 90, 120 jours)
Prestation intégrée : Réduite si le client reçoit des prestations d'ailleurs (RRQ, assurance groupe)
Prestation non-intégrée : Payée en entier, peu importe les autres sources

Astuce : Choisir un délai de carence égal à la durée de couverture de l'assurance groupe du client réduit la prime.

Assurance maladies graves

Verse un montant forfaitaire si le client est diagnostiqué avec une maladie couverte (cancer, crise cardiaque, AVC, etc.).

Options :
• Remboursement des primes au décès
• Remboursement des primes à l'expiration
• Transformation en vie entière

Checklist des protections abordées

L'AMF exige de documenter quelles protections ont été discutées avec le client. Cochez chaque type de protection abordée et faites initialer par le client.

Important : Même si le client refuse une protection, documentez que vous l'avez proposée.

Préavis de remplacement

Obligatoire si le client remplace une assurance existante. Vous devez documenter l'ancienne police et expliquer pourquoi le remplacement est avantageux.

Attention : Le client a 10 jours pour annuler la nouvelle police si le remplacement n'est pas dans son intérêt.

Divulgation de la rémunération

Vous devez informer le client de votre mode de rémunération (commissions, honoraires, etc.) et de tout conflit d'intérêts potentiel.

Navigation rapide

Utilisez les onglets numérotés à gauche pour naviguer entre les sections. Le rapport se met à jour automatiquement à chaque modification.

Rechercher un client

Dans la liste des clients, utilisez la barre de recherche pour filtrer par nom ou par type (individuel, couple, tiers).

Imprimer le rapport

Cliquez sur 🖨️ Imprimer dans la barre latérale gauche. Le rapport s'ouvre dans une nouvelle fenêtre optimisée pour l'impression ou la conversion en PDF.

Astuce : Utilisez "Enregistrer en PDF" dans la boîte de dialogue d'impression pour créer un fichier PDF.

Verrouiller la session

Cliquez sur 🔒 (cadenas) dans le header pour verrouiller l'application sans fermer le navigateur. Vos données restent chiffrées et protégées.

Comment ça fonctionne

Le rapport ABF 360 contient des balises invisibles qui sont automatiquement détectées par DocuSign lors de l'envoi du document. DocuSign place les champs de signature, initiales et date aux emplacements prédéfinis.

Étapes : Imprimez/enregistrez le rapport en PDF → Uploadez dans DocuSign → Les champs se placent automatiquement.

Balises de signature

/sn1/	Signature du client 1
/sn2/	Signature du client 2 (conjoint)
/sn3/	Signature du représentant

Présentes dans : ABF (signatures), Checklist, Confidentialité, Divulgation, Politique PRP, Lettre explicative.

Balises de date

/dn1/	Date de signature du client 1
/dn2/	Date de signature du client 2
/dn3/	Date de signature du représentant

Balises d'initiales (paraphe)

/in1/	Initiales du client 1 (checklist + confidentialité)
/in2/	Initiales du client 2 (checklist + confidentialité)

Note : En mode solo, seules les balises du client 1 (/sn1/, /dn1/, /in1/) sont générées. Les balises du client 2 apparaissent uniquement en mode couple.

Tutoriel DocuSign — Étape par étape

1

Générer le PDF
Cliquez sur 🖨️ Imprimer dans la barre latérale. Dans la boîte d'impression Chrome, sélectionnez « Enregistrer au format PDF » comme destination, puis cliquez Enregistrer.

2

Envoyer une enveloppe
Dans DocuSign, cliquez « Commencer » → « Envoyer une enveloppe » → Ajoutez le PDF généré.

3

Ajouter les signataires
Ajoutez vos destinataires dans l'ordre :
• Signataire 1 : Nom et courriel du client
• Signataire 2 : Nom et courriel du conjoint (si couple)
• Signataire 3 : Votre nom et courriel (représentant)

4

Configurer les balises (une seule fois)
Cliquez « Suivant » pour accéder à l'éditeur de champs. Pour chaque signataire :

a) Glissez un champ (Signature, Initiales ou Date) sur le document
b) Cliquez sur CONFIGURER
c) Dans « Auto-disposer des champs », entrez la balise (ex: sn1)
d) Cliquez Appliquer

Champ	Auto-disposer	Signataire
Signature	sn1	Client 1
Date signée	dn1	Client 1
Initiales	in1	Client 1
Signature	sn2	Client 2 (conjoint)
Date signée	dn2	Client 2 (conjoint)
Initiales	in2	Client 2 (conjoint)
Signature	sn3	Représentant
Date signée	dn3	Représentant

5

Vérifier et envoyer
Vérifiez que tous les champs sont bien positionnés, ajustez au besoin, puis cliquez « Envoyer ». Chaque signataire recevra un courriel pour signer.

Important : L'étape 4 (configurer les balises) ne se fait qu'une seule fois. Ensuite, votre workflow quotidien est simplement :

① PDF → Imprimez le rapport en PDF
② DocuSign → Nouvelle enveloppe → Uploadez le PDF
③ Signataires → Ajoutez client(s) + vous en tant que représentant
④ Suivant → Les champs se placent automatiquement grâce aux balises
⑤ Envoyer → Chaque signataire reçoit son courriel

ABF 360 MICA • Version 2.0 • Support technique

1

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